“Fábricas de fraude”: el dato útil es que las fotos de verificación repiten el mismo fondo. La nota es contenido patrocinado.

Redes criminales operando a escala industrial: estructuras dedicadas a producir identidades falsificadas, abrir cuentas mula y mover recursos. Se les llama fábricas de fraude, y según Tomás Castañeda, director sénior de desarrollo de producto de Sovos, se han identificado casos que comparten ubicación física y muestran patrones repetidos en las imágenes usadas para verificación —los mismos fondos aparecen una y otra vez.

Dos advertencias antes de seguir, porque acá el encuadre importa tanto como el contenido.

La nota original está marcada como contenido patrocinado. Y el experto citado trabaja en Sovos, empresa sobre la que ya escribimos cuando advirtió que el rezago en automatización fiscal frenaba la expansión regional —una advertencia que también recomendaba, sin decirlo, su propio producto.

No es la misma situación, pero es el mismo patrón, y por segunda vez con la misma compañía. Corresponde decirlo arriba.

El detalle que sí vale, precisamente porque es concreto

Casi todo lo que se publica sobre fraude es abstracto: "los delincuentes se sofistican", "hay que reforzar las defensas". Esas frases no se pueden verificar ni refutar, y sirven sobre todo para vender.

La observación de las fábricas es de otro tipo. Decir que distintas solicitudes de verificación comparten el mismo fondo en la fotografía es una afirmación operativa, específica y falsable. Describe un método —varias personas, o la misma persona, tomando selfies de verificación en el mismo cuarto— y sugiere una defensa concreta: comparar los fondos entre solicitudes, no solo los rostros.

Eso es información útil, y no depende de comprarle nada a nadie. Es la parte de la nota que sobreviviría a cualquier filtro de conflicto de interés.

Los porcentajes, y una atribución que no cuadra

Las cifras que circulan son grandes:

Vector de ataque	Variación
Ingeniería social	+155%
Herramientas de acceso remoto (RAT)	+409%
Dispositivos robados como vector	+344%

Acá aparece un problema que conviene señalar. La nota de julio atribuye el 155% a datos de BioCatch. Una nota anterior del mismo medio, de mayo, atribuye un crecimiento de 155% del fraude a Stripe, y otras publicaciones repiten esa segunda versión.

Puede ser coincidencia —dos empresas midiendo cosas distintas y llegando a un número parecido— o puede ser una atribución cruzada en algún punto de la cadena. Con lo publicado no se puede saber, y esa es la razón para no citar el 155% sin decir de quién es.

Vale además una observación general sobre este tipo de estadística: BioCatch y Stripe venden prevención de fraude. Que sus datos muestren fraude creciendo aceleradamente no los invalida —tienen la mejor telemetría del mercado, porque ven los intentos— pero sí significa que no hay una fuente independiente en la cadena. Un crecimiento medido en intentos detectados también sube cuando mejora la detección.

La parte que ningún proveedor gana con decir

Hay un punto en la cobertura que no beneficia comercialmente a nadie, y por eso es el más creíble: en América Latina el fraude digital goza de amplia impunidad, porque los procesos judiciales exigen niveles altos de evidencia y las penas siguen siendo comparativamente bajas.

Si eso es correcto, reordena todo lo demás. Un delito con retorno alto, barrera técnica en descenso —las herramientas de IA hicieron accesible lo que antes requería oficio— y probabilidad de castigo baja no es un problema de tecnología bancaria. Es un problema de incentivos.

Ninguna cantidad de verificación biométrica cambia el cálculo del delincuente si la consecuencia esperada de ser descubierto es cercana a cero. Los bancos y las fintech pueden encarecer el fraude; solo el sistema judicial puede hacerlo costoso.

Es también la razón por la que este gasto no tiene techo natural. Mientras el lado de la sanción no se mueva, cada mejora defensiva empuja a los atacantes al siguiente método, y la industria compra la siguiente capa. Es una carrera, y las carreras las venden quienes fabrican zapatillas.