Los bancos bajan la tasa UVA hasta el 3,5 %, pero el plan oficial cubriría a menos del 4 % de los hogares formales que ya calificarían en el AMBA

Los bancos argentinos bajaron la tasa de los créditos hipotecarios UVA. Banco Nación la ofrece desde 6,7 % + UVA para sus clientes, tras el arranque de un esquema de fondeo oficial con 2 billones de pesos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSeS.

El Gobierno nacional proyecta entre 15.000 y 20.000 líneas activas para este crédito, según Fernando Álvarez de Celis, director ejecutivo de la Fundación Tejido Urbano. Frente a esa cifra, más de medio millón de hogares inquilinos formales del AMBA ya cumplirían los ingresos mínimos para acceder: menos del 4 % de ese universo.

Quién bajó la tasa, y cuánto

La banca pública lidera la baja para sus propios clientes. Banco Nación cobra 6,7 % + UVA, ICBC 6,9 % + UVA, y Banco Hipotecario y Banco Galicia, 7,5 %. El economista Federico González Rouco, de Empiria, señaló que la tasa de Banco Hipotecario ya está confirmada, aunque todavía no se refleja en la web del banco.

Banco Ciudad ofrece 7,5 % + UVA para la compra de primera vivienda, frente a una tasa general del 9,5 % + UVA.

Fuera del AMBA, Banco de Neuquén ofrece 3,5 % + UVA, la tasa más baja del relevamiento, y Banco de Rosario, 4,2 % + UVA.

La tasa sube para quien no es cliente de un banco determinado. En Banco Nación pasa de 6,7 % a 12 % + UVA. En ICBC, de 6,9 % a 9,9 %. En Brubank, de 12 % para clientes a 14 % para quienes no lo son.

La primera licitación recibió más ofertas de las que podía cubrir

El esquema arrancó con una licitación. Dieciocho entidades presentaron ofertas por más de 258.000 millones de pesos, frente a 200.000 millones de pesos disponibles. Trece bancos resultaron adjudicados.

Del monto adjudicado, 164.400 millones de pesos (más del 80 %) se colocaron a cinco años, a UVA más 4,94 %. Los 35.600 millones de pesos restantes se colocaron a doce meses, a UVA más 2,67 %.

El artículo no aclara si esos 200.000 millones de pesos forman parte de los 2 billones anunciados para todo el programa o si son un monto aparte de esa primera ronda.

Entre bancos, pedir el mismo crédito cuesta distinto

Los requisitos también cambian según la entidad. Por cada US$10.000 financiados, la cuota inicial va de 87.864 pesos en Banco de Neuquén, la más baja, a 212.037 pesos en Banco Supervielle, la más alta: 2,4 veces más.

El ingreso mensual exigido para ese mismo monto sigue el mismo patrón. Banco de Neuquén pide 292.880 pesos; Supervielle, 848.150 pesos, casi tres veces más.

El porcentaje del valor de la propiedad que cada banco está dispuesto a financiar también varía. ICBC, BBVA y Banco Hipotecario llegan hasta el 80 %. Banco Nación, Banco Ciudad y Patagonia, el 75 %. Santander, Galicia, Credicoop y Comafi rondan el 70 %. Supervielle financia el 65 %. Los plazos van de diez a treinta años, y la cuota no puede superar entre el 25 % y el 30 % del ingreso familiar, según el banco.

La demanda que sus propias cifras acotan

Según el relevamiento de la Fundación Tejido Urbano, el 31 % de los hogares inquilinos del AMBA (1,13 millones de hogares) estaría en condiciones de acceder a un crédito hipotecario con los requisitos y tasas actuales. Si se cuentan solo los inquilinos formales, son 556.000 los hogares que ya superan el ingreso mínimo que exigen los bancos.

«Si el crédito hipotecario proyectado por el Gobierno nacional ronda entre las 15.000 y 20.000 líneas activas, y nosotros vemos que el potencial supera los 500.000 hogares formales, la demanda es casi infinita y sumamente sólida», dijo Álvarez de Celis.

Sus propios números arrojan otra lectura: 20.000 líneas cubren menos del 4 % de esos 556.000 hogares formales, y menos del 2 % del universo más amplio de 1,13 millones de hogares inquilinos del AMBA. Álvarez de Celis también dijo que, en Argentina, «el problema de la vivienda es financiero y no económico», porque esas familias ya pagan alquileres mensuales de entre 500.000 y 800.000 pesos.